Kā veidot finanšu pratību savā laulībā

Šajā rakstā

• Runājiet par saviem finanšu mērķiem
• Jāapzinās viens otra parāds
• Ziniet, kas jums der
• Ir taisnīgu izdevumu stratēģija
• Nolīgt finanšu plānotāju
• Plānojiet savu pensiju

Kā pāriem vajadzētu sākt sarunu par kopīgiem finanšu mērķiem?

Man patīk sākt ar jautājumu - “Kāda ir jūsu pirmā naudas atmiņa?”

Ir pārsteidzoši redzēt emociju diapazonu, kas rodas no šī vienkāršā jautājuma. Bieži vien cilvēki cīnās ar vecām vecāku cīņām un pārvadā emocionālu bagāžu, kas viņiem pat nepieder.

Tiklīdz jūs zināt viņu vēsturi ar naudu, acīmredzams nākamais jautājums ir: “Ko jūs vēlaties, lai jūsu nauda jūsu labā?”

Vai jūs meklējat mieru, drošību, lielāku bagātību salīdzinājumā ar draugiem vai ģimeni? Vai vēlaties ceļot vai materiālas lietas - tas ir liels, un nav pareizas atbildes.

Lieta ir izveidot sistēmu, lai izprastu abu partneru jūtas un cerības, kad runa ir par naudu.

Ticiet man; Viņiem būs daudz iespēju apspriest ikdienas jautājumus - breketes vai Disneja kruīzu, ietaupot pensijai vai koledžai, utt.

Šīs sarunas būs produktīvākas, ja jums ir šis sākotnējais izpratnes ietvars.

Viens. Runājiet par saviem finanšu mērķiem

Es domāju, ka ir svarīgi, lai pāriem būtu jāpieņem vispārējs mērķis ietaupīt. Vai jūs abi varat vienoties ietaupīt 10% vai 12% no kopējiem ienākumiem labos un ne tik labos laikos?

Sakiet to skaļi viens otram un pierakstiet to. Agrīna glābšanas ieradums var ievērojami mainīt jūsu dzīves izvēli un vispārējo laimi daudzus gadus vēlāk.

Un otrādi, cenšoties samaksāt rēķinus ar neko jūsu krājkontu.

Pāriem jācenšas runāt vismaz reizi gadā par viņu kopējo finanšu attēlu - bez pārtraukumiem.

Es nerunāju par sarunu ceļā uz volejbola turnīru vai pie virtuves galda, kamēr bērni skrien.

Izgrieziet stundu vai divas klusa laika un runājiet par saviem plāniem nākamajiem 12 mēnešiem un 3 gadiem.

Pirms sarunu katram laulātajam uzdāviniet dažus mājas darbus - pārbaudiet dažādus apdrošināšanas veidus, apskatiet savu portfeli, runājiet par savu testamentu un pārbaudiet, cik daudz jūs iztērējāt un ietaupījāt iepriekšējos 12 mēnešus.

Rādītājs. Jāapzinās viens otra parāds

Ja cilvēki gaida apprecēšanos, līdz viņi abi nav parādi?

Tas teorētiski ir lieliski, bet praksē nav tik vienkārši. Studentiem, kas iziet no koledžas, ir daudz vairāk parādu nekā viņi, kad es biju skolā pirms gadu desmitiem.

Cilvēki arī apprecējas arī vēlāk dzīvē, tāpēc viņi, iespējams, ir 30 gadu vecumā, un viņiem jau ir mājas, automašīnas utt. Šiem lielajiem pirkumiem parasti ir pievienots kāds parāds.

Mēs bieži dzirdam ziņojumu, ka parāds ir slikts, bet es ne vienmēr piekrītu 100% laika.

Piekļuve finansējumam ļauj cilvēkiem izplatīt savu patēriņu dzīves laikā, un no ekonomiskā viedokļa tā var būt laba lieta.

Jūsu vislielākais nopelnīšanas potenciāls, iespējams, notiks 20 vai 25 gadus pēc sākotnējās vajadzības pēc šiem pirmajiem lielajiem pirkumiem, piemēram, automašīnai vai mājai. Parāds ļauj veikt šīs lielās investīcijas agrāk savā karjerā.

Patērētāju parāds tomēr ir drauds.

Kredītkaršu izmantošana patēriņa pirkumiem, piemēram, iepirkšanās, ēšana un ceļošana.

Ir svarīgi zināt, kādu parādu jūsu palīgs rada attiecībās.

Vai tas ir patērētāju parāds, vai tas ir parāds no atbildīgas automašīnas vai mājas? Es kvalificēju automašīnas pirkumu ar “atbildīgu”, jo nav jēgas vadīt luksusa automašīnu, kad dzīvojat uz sākuma līmeņa algu.

Savā grāmatā bagātība es runāju par kaut ko, ko sauc par pamanāmu patēriņu.

Ja jūs mēģināt izteikt paziņojumu vai pamanīt ar pirkumiem, tas ir acīmredzams patēriņš, un jums vajadzētu būt iespējai atļauties šīs lietas, neizmantojot kredītkartes, lai tās iegūtu.

3. Ziniet, kas jums der

Ja pāri vajadzētu apvienot finanses?

Uz šo vienu nav vienas atbildes. Esmu redzējis pārus, kuri ir precējušies no 30 gadiem un visu uzturiet atsevišķi. Esmu ticies arī ar daudziem pāriem, kuri visu apvienoja, pirms viņi bija precējušies.

Anekdotiski, es teiktu, ka mēs redzam vairāk jaunu pāru, kas mūsdienās izvēlas nesajaukt savas finanses.

Izmantojot internetbanku un modernus finanšu rīkus, tam tiešām nevajadzētu būt nozīmei. Katrs pāris būs unikāls; Atrodiet sistēmu, kas vislabāk der jums abiem.

4. Ir taisnīgu izdevumu stratēģija

Kā pāriem vajadzētu izlemt, kurš par ko maksā?

Atkal es nedomāju, ka uz šo jautājumu ir viena atbilde.

Esmu redzējis, kā pāri visu sadala pa vidu un gandrīz visiem citiem izkārtojuma veidiem. Daži sadalīja lielos rēķinus, piemēram, māju, automašīnas un koledžas parādu, bet citi atbildību sadala ar to, ko viņi ienesa laulībā.

Jūs varat arī sadalīt rēķinus, pamatojoties uz jūsu relatīvajiem ienākumiem vai kad saņemat samaksu.

Kā jau teicu, ir daudz, daudz veidu, kā rīkoties ar rēķiniem. Bet šeit ir pārbaudījums, es domāju, ka jebkurai stratēģijai ir jāiztur - vai abas puses jūtas godīgas, un vai tā izvairās no nevienlīdzīga stresa izvirzīšanas vienam laulātajam?

5. Nolīgt finanšu plānotāju

Kā pāriem var tikt galā ar finanšu strīdu attiecībās?

Es varu piedāvāt dažus vispārīgus padomus, pamatojoties uz manu personīgo pieredzi un to, ko esmu redzējis ar klientiem pēdējo 20 gadu laikā.

Jums jāatrod veids, kā atzīt un novērtēt sava dzīvesbiedra perspektīvu. Domās, kuras esmu redzējis, parasti ir par riska līmeni, ko katrs laulātais vēlas savā portfelī, es.E., Cik daudz krājumu vs. obligācijas.

Daži cilvēki ir dabiski riska uzņemšanās, bet citi-. Finanšu plānotāja atrašana, kas atvieglo diskusiju, bieži palīdz pāriem atrast laimīgu vidusceļu.

Diskusijās par naudu bieži ietilpst daudz emocionālās bagāžas. Trešās puses, neatkarīgi no tā, vai tas ir konsultants, tiešsaistes juridiskie pakalpojumi vai finanšu konsultants, var izraisīt katra viedokļa atzīšanu un novērtējumu, kas ir tik svarīgs veselīgai diskusijai.

Ar. Plānojiet savu pensiju

Kā pāriem vajadzētu plānot pensionēšanos kopā? (Un tad, kad?)

Mums ir ļoti vienkārša atbilde uz šo jautājumu katram klientam, ar kuru mēs satiekamies: jo ātrāk jūs sākat plānot pensiju, jo labāk. Jūs nekad nevarat sākt pārāk agri.

Piemēram, es regulāri nagu savu 18 gadus veco meitu, lai iegūtu vairāk naudas, kas ieguldīts viņas Roth IRA. Viņa negrasās izmantot šo naudu 45 gadus!

Neatkarīgi no tā, vai esat 18, 28 vai 58, sāciet strādāt pie savas finanšu nākotnes. Internetā varat atrast daudz rīku, kas palīdzēs jums novērtēt, kas jums būs nepieciešams pensijā, bet esiet piesardzīgs.

Skatieties arī: vienkāršs ceļvedis, kas palīdzēs jums aiziet no miera.

Lielākā daļa instrumentu ir vienkāršoti, un daudzi izdara pieņēmumus, ar kuriem es ne vienmēr piekrītu. Lielākā problēma ir tā, ka tie rīki ir pārāk vispārīgi jūsu īpašajai situācijai.

Ja godīgi, finanšu plānošanas pasaulē ir ļoti reti redzēt jaunus pārus, kuri ir ieinteresēti plānot aiziešanu pensijā.
Un pēc jauniešiem es domāju ikvienu, kas jaunāks par 50 gadiem.

Es labprāt redzētu laiku tuvākajā nākotnē, kad vidējais vecums, kāds kāds meklē finanšu plānošanas konsultācijas, ir 40, nevis 55.